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"내가 예적금을 맡긴 은행이 혹시 잘못되지는 않을까?"
최근 은행들의 파산 소식과 국내 금융 불안감으로 많은 분들이 걱정하고 계실 텐데요.
내 예적금 은행 안전한지 누구나 쉽게 확인할 수 있는 방법을 알려드립니다.
최근 은행들의 파산 소식과 국내 금융 불안감으로 많은 분들이 걱정하고 계실 텐데요.
내 예적금 은행 안전한지 누구나 쉽게 확인할 수 있는 방법을 알려드립니다.
핵심 경영지표로 은행 건전성 확인하기
1) BIS 자기자본비율 (8% 이상이면 안전)
BIS 자기자본비율은 은행이 위험한 상황에서 버틸 수 있는 자본력을 보여주는 가장 중요한 지표입니다.
- 의미: 은행의 위험자산 대비 자기자본 비율
- 기준: 일반 은행 8% 이상, 저축은행 7% 이상 (자산 1조원 이상은 8%)
- 판단: 높을수록 안전 (2023년 기준 국내 주요 은행들은 16~18% 수준)
2) 고정이하여신비율 (낮을수록 좋음)
고정이하여신비율은 은행의 부실채권 현황을 보여주는 지표로, 3개월 이상 연체된 대출의 비율입니다.
- 의미: 전체 대출 중 3개월 이상 연체된 부실채권의 비율
- 기준: 8% 이하면 양호, 낮을수록 좋음
- 판단: 국내 주요 은행은 0.2~0.3% 수준으로 매우 양호
3) ROA (총자산순이익률) (높을수록 좋음)
ROA는 은행이 보유한 자산을 얼마나 효율적으로 활용해 수익을 내는지 보여주는 수익성 지표입니다.
- 의미: 총자산 대비 당기순이익 비율
- 기준: 0.8%이상, 양수(+)이며 높을수록 수익성이 좋음
- 판단: 지속적으로 마이너스라면 경영상 문제가 있을 수 있음
4) 유동성비율(100%이상 안전)
유동성비율은 은행이 단기간에 현금을 조달할 수 있는 능력을 보여주는 지표로, 급작스러운 예금 인출 요구에 대응할 수 있는지를 판단합니다.
- 의미: 유동자산(현금, 정부채권 등) 대비 유동부채(요구불예금 등)의 비율
- 기준: 100% 이상이면 안전 (법정 최저기준)
- 판단: 높을수록 현금 확보 능력이 우수해 예금자 보호에 유리
5) 한눈에 보기
| 지표명 | 안전 기준 | 의미 |
|---|---|---|
| BIS 자기자본비율 | 8% 이상 | 높을수록 안전 |
| 고정이하여신비율 | 8% 이하 | 낮을수록 좋음 |
| ROA (총자산순이익률) | 양수(+) | 높을수록 수익성 좋음 |
| 유동성비율 | 100% 이상 | 높을수록 현금 확보 능력 우수 |
은행 건전성 지표 확인하는 방법
1) 금융소비자 정보포털 '파인(FINE)' 이용하기
가장 공식적이고 정확한 방법으로, 금융감독원에서 운영하는 사이트입니다.
- 접속: 파인(FINE) 홈페이지 → '금융회사 정보' → '금융회사 핵심경영지표'
- 선택: 은행, 저축은행, 보험회사 등 원하는 금융기관 유형 선택
- 확인: BIS비율, 고정이하여신비율, ROA 등 핵심 지표 일괄 확인
- 업데이트: 분기별로 최신 데이터 제공 (3, 6, 9, 12월)
2) 예금보험공사 홈페이지 이용하기
특히 저축은행의 경우 예금보험공사에서 제공하는 '건전성 판단 가이드'를 활용할 수 있습니다.
- 예금보험공사 → '금융회사 종합정보' → '저축은행' → '경영정보'
- 개별 저축은행의 상세한 재무정보 확인 가능
3) 검색창에 해당은행 공시보기 검색
간단한 방법은 검색창에 원하는 은행의 공시보기를 검색한 후
해당은행의 공식홈페이지에서 공시를 보는 방법입니다.
은행 건전성을 확인하세요
예금자보호법에 따라 은행당 최대 5,000만원까지는 보호받지만, 그 이상의 금액이나 예금보호 대상이 아닌 상품에 가입했다면 은행의 건전성을 미리 확인하는 것이 중요하죠,
- 예금보호 한도를 초과하는 예적금을 보유한 경우
- 저축은행처럼 상대적으로 위험도가 높은 금융기관 이용 시
- 고금리 상품의 안전성을 판단하고 싶을 때
- 장기간 예적금을 유지할 계획인 경우
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막연한 불안보다는 정확한 정보로 현명한 금융 생활을 하세요.
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